現在、誰もがたてている資金計画は不完全であると述べました。
不完全であるがゆえに、いくつの問題を引き起こすのですが、最も注意を払っていただきたいのが、計画をたてるタイミングです。。

家を買おうと思ったらすぐに資金計画をたてる、それが正しいタイミングです。

決して不動産を先に見に行ってはなりません。
なぜなら、不動産を先に見に行くと、素敵な不動産に出会ってしまうかもしれないからです。
素敵な不動産は、だいたいお高くて、家計で買えるギリギリだったりするのです。
なので、この話をすると不動産販売の関係者からはお叱りを受けます。
不動産の価格を下げる話だからです。

でも、あえて言いたいのです。あくまでも「資金計画」を先に行わなければいけないと。
これを、「資金計画ファースト」と呼びたいと思います。

資金計画を先にすると、色々な問題を未然に防ぐごとができます。
特筆すべきは、予算オーバーを簡単に避けられることです。

土地の価格が予算オーバーすると、どうなるかわかりますか？
多くの場合、家の建設費用が削られることになります。
素晴らしい土地に、気に入らない住宅になってしまうかもしれません。

また、土地の価格のオーバーした分だけ予算を増やす場合もあります。
そうすると、家計にやや過大な予算となりがちで、将来の生活が脅かされるかもしれません。

ということで、くれぐれも順番を間違えないでください。

資金計画を最初にたてましょう。

今の資金計画に足りないのは、返済計画です。

融資金額が大きければ、審査は丁寧に行われます。

金額が大きい住宅ローンですが、返済計画がなくて、金融機関は大丈夫なのでしょうか。

金融機関は、過去のデータから返済できなく傾向を分析しています。そして、住宅ローンであれば、返済計画がなくても、判断できるとしているのでしょう。

金融機関は、お金を貸したとしても、絶対に返済できると考えている訳ではありません。
一定の確率で返せないことがあると、腹をくくっています。

借り手にとっては、貸してくれたから銀行が返済できると考えていると安心してはいけません。
もちろん返せると思って貸しているのですが、「返せない可能性がある」と考えているのです。

従って、住宅ローンを借りたなら、その低い確率を引当てないよう、自分でリスクコンロールする必要があるのです。

そのために有効な方法が、「返済計画」をたてることです。
ただ、日本人の多くは、なんとか住宅ローンは完済しようと頑張る傾向が高いようです。
だから、返済不能になることを避けることは、努力でなんとかなるようです。

心配すべきは、老後資金が不足することです。

金融機関は、そのような将来の資金不足は全く気にしていません。

むしろ、喜んで別のローンを紹介したいと考えているのかもしれません。

現在、多くの人が注意を払っていませんが、「老後資金」を準備できなくなる人が増えています。

従って、「返済計画」をたて、老後資金の準備ができるのか、確認をするプロセスを入れるべきです。

資金計画を誰がたてているのか知っていますか？

現状では、不動産仲介業者や不動産販売業者がたてるのが一般的のようです。

また、その資金計画は、住宅ローンを提供する金融機関に提出されています。

それくらい信頼性がある資金計画ですが、本当にふさわしいものなのでしょうか。

資金計画がたてられている目的を調査しました。

現時点では、金融機関から住宅ローンを借りることがメインでした。
金融機関は資金計画を見て、物件価格が妥当か、返済に無理がないかを主に確認します。

もう一つは、住宅購入希望者を安心させるためでした。

物件や取得にかかる費用がいくらかを把握させ、お金をどのように支払うのか、わかりやすくまとめています。

しかし、その資金計画が不完全なものだと聞いたら、あなたはどう感じますか？

住宅をたてるための資金計画とは、言ってみればお金の設計図です。

お金の設計図を、素人が作成するのは無理があります。

専門家に思える業者がたてるのは自然な流れだと思います。

しかし、資金計画の真の目的は、もう一つあるのです。

それは、住宅ローン完済まで無理なく返済できるのか確認することです。

金融機関は、過去のデータから確率的に返済できそうかどうか確認しています。

しかし、あくまでも確率での判断であって、個人にフォーカスをして審査していません。

他の人がその計画を作ってくれないのであれば、自分で作るしかないのです。

そうはいっても素人が作るには、無理があります。

真の目的を理解している専門家のサポートを借りて、自ら作り上げましょう。

住宅購入における失敗は、色々とあります。
ここでは住宅にかかわるお金のお話ししかないので、その前提をお読みください。

誰でもそうだと思いますが、お金の失敗はさけたいものです。

失敗を避けるために最も有効な方法は、「資金計画」をたてることです。

もちろん住宅を購入する時に、住宅ローンを利用するならば「資金計画」をたてない人はいません。
資金計画をたてているから、お金のことで大失敗する人はほとんどいないともいえるでしょう。
大失敗とは、返済ができなくなり、住宅をあきらめなくなってしまうばことです。
そうなる確率はおそらく１％以下でしょう。

だからと言って、問題がない訳ではありません。
資金計画をたてたからといって、小さな失敗はいくつも起きています。
そのほとんどは、予想外の支出があり、予算を組みかえるか、予算を増やすことで対応しています。
また、他の支出を削って、なんとか支払っていることもあります。

このような失敗がなくならないのは、今までのやり方に３つの大きな問題があるからです。

　１つ目が、順番を間違えていること。

　２つ目は、計画を自分でたてていないこと。

　３つ目は、返済計画をたてていないこと。

つまり、一般的な資金計画では防ぎきれない問題があり、これまでとは異なる対策をたてなくてはならないのです。
本来であれば、支払うべきタイミングで、資金を準備できているかを確認するのが資金計画の重要な役割なのです。

その重要な役割を失っているのが現在の資金計画なのです。
とても残念なことに、不完全であることにほとんどの人が気づいていないのです。