自己資金と頭金

自己資金と頭金、どちらも聞いたことがあると思います。
どちらも同じような意味だと思いましたか？
それは普通の感覚です。

しかし、それぞれに違った使われ方をするので、正確に理解して使い分けしましょう。

実は、この用語について定義が確定している訳ではありません。
大手の情報サイトでも、残念ながら勘違いを助長するような定義をしています。

頭金とは

まず「頭金」の一般的な定義をみてみましょう。

「売買代金の分割払いの約束があるときに、買い主が最初に支払うべき金額。土地、家屋、自動車その他比較的高額の品物の売買について行われ、頭金を支払えば、目的の物が買い主に引き渡される。そのため通常、頭金の額は1回の分割支払い額よりはるかに高額の場合が多く、総代金の5分の1から2分の1に及ぶこともある。手付金とは異なり、頭金には多くの場合解約手付の性質はない。」出典「日本大百科全書」

住宅取引の場合は、上記の説明とは少し異なった使われ方をしています。
土地、家屋と例に出ていますが、どちらも、最初にお金を支払っても、目的の物が買い主に引き渡されることもないし、頭金が20～50％に及ぶことはなく、せいぜい5～20％です。頭金の定義とは微妙に一致していません。

ただ、頭金には「頭」という文字がついていることから、「買い主が最初に支払うべき金額」という性質があるとみるべきと考えます。土地では手付金を、家屋の建築では契約金を最初に支払うので、これらは頭金と呼べる可能性があります。
しかし、後半部分に「頭金には多くの場合解約手付の性質はない」とあり、契約を解約した場合には返金されるものだとわかります。手付金の場合には、解約した場合には手付金は没収され、損害賠償金は発生しないので、頭金ではないといえます。契約金の場合は、解約した場合は損害賠償金が発生するので、頭金と呼んでよいのかもしれません。

あるサイトでは、頭金の定義を「住宅価格から住宅ローン借入額を差し引いた部分の金額を指します」としています。
これもわかりやすいのですが、最後の支払い時に住宅ローンで足りない部分を現金で支払うことがあります。そのサイトの定義にのっとれば頭金なのですが、「最初の支払い」ではない点に強烈に違和感を感じてしまいます。